Um carro zero na garagem, comprar a casa própria, aumentar o patrimônio, investir no negócio dos sonhos ou conquistar a liberdade financeira: estes são os desejos da maioria dos brasileiros. Todos estes sonhos têm algo em comum: eles custam dinheiro! E muitas vezes podem sair bem caro. Qual é a solução para isso? Poupar ou investir, é claro! Hoje existem duas maneiras bem populares para organizar as finanças e conquistar sonhos: poupança ou consórcio.
Quer saber qual das duas é mais vantajosa de acordo com o seu perfil? É só continuar a leitura!
Poupança ou consórcio: o que faz mais sentido para você?
Tanto o consórcio quanto a poupança têm seus pontos positivos e negativos, mas ambas as opções são válidas na hora de investir, você apenas deve se perguntar: tenho uma vida financeira organizada e consigo guardar dinheiro?
Se a resposta for positiva a poupança pode fazer sentido para o seu dia a dia, uma vez que você vai conseguir se regrar e juntar o montante necessário para o que deseja adquirir, sem ter que pagar taxas de administração ou quaisquer outras, gerando até um pequeno lucro mensal.
Caso a resposta seja negativa, então com certeza o consórcio é a opção para poupar mais indicada para você, uma vez que o boleto de depósito chega todo o mês na sua casa, e reaver o dinheiro já investido não é tão fácil quanto fazer uma retirada no banco.
Mas é muito importante sempre verificar o cenário econômico do momento. Em agosto de 2020, por exemplo, o Comitê de Política Monetária (Copom) do Banco Central (BC) reduziu a taxa Selic para 2% ao ano. Isso significa que, ao usar a caderneta de poupança com esse rendimento, seu dinheiro vai render menos do que a inflação.
A gente explica em detalhes essa situação neste vídeo:
Como funciona a poupança?
Se mesmo sabendo que a poupança rende menos que a inflação você achar que é a melhor alternativa para o seu perfil, nós explicaremos como funciona para poupar usando a caderneta de poupança.
Para aderir a esta modalidade, você precisa ir ao banco e abrir uma conta poupança. Não há necessidade de pagar nenhuma taxa para fazer seus depósitos e manter a conta ativada.
O bom da poupança é a liberdade que você tem em investir quanto e quando quiser. Se um mês for mais apertado, você pode depositar menos ou não depositar nada e repor isso no próximo mês.
Uma desvantagem perigosa da poupança é que você tem a liberdade de retirar o dinheiro a hora que quiser e fazer os depósitos quando você quiser também. O que vai acontecer é que, se não for regrado o suficiente, você não verá a poupança crescer e, mesmo que cresça, tirar um pouquinho aqui e ali logo fará com que ela murche novamente.
O que fazer para a poupança funcionar?
Nossa orientação é: defina uma data e um valor exato para depositar todos os meses, faça chuva ou faça sol, e simplesmente esqueça que o dinheiro guardado na sua conta existe. Essa é a única forma para que você consiga juntar o montante necessário em um tempo hábil e conseguir realizar o seu sonho.
Mas não esqueça que esse fundo vai gerar um lucro para você conforme o tempo e quantidade de dinheiro guardado ali. Lembre-se que deve ficar de olho nas mudanças do mercado e em como o seu dinheiro pode valorizar e desvalorizar.
Faça a seguinte pergunta: os R$ 10 mil que você investiu na poupança em janeiro deste ano vão poder comprar a mesma coisa que eles comprariam quando investido em dezembro?
Com a taxa Selic em 2%, R$ 10 mil vão render R$ 140 ao ano. Você acha razoável esse rendimento com todo esse valor que você juntou? Pense nisso.
Como funciona o consórcio?
Com a queda da Selic, tem muita gente procurando alternativas para fazer o dinheiro render que não seja a poupança. Para estes casos, o consórcio é uma excelente solução.
Veja, com um consórcio você consegue poupar de maneira garantida, porque você não pode sacar o dinheiro na primeira emergência. Nesse sistema, você investe uma quantia mensal junto com um grupo de pessoas que tem o mesmo objetivo que o seu, seja investir em bens ou serviços. Com esse dinheiro arrecadado, todos os meses é possível liberar o crédito para um ou mais participantes.
Mas como saber quem recebe o crédito primeiro? Antes, você precisa entender que quem organiza esses grupos são as administradoras de consórcios. São empresas registradas no Banco Central do Brasil, responsáveis por toda a gestão dessa poupança formada pelo grupo.
Portanto, para saber quem recebe o crédito primeiro, a administradora organiza assembleias em que realiza sorteios (via Loteria Federal). Esses sorteios serão realizados mensalmente até o término do grupo, contemplando assim todos os participantes.
E aqui é importante que você tenha consciência de que não há necessidade de apenas aguardar pelos sorteios para receber o crédito. Caso você tenha pressa, existe uma estratégia para adiantar a liberação do valor do crédito, sem depender apenas da sorte. Estamos falando dos lances.
Para entender como funciona a oferta de lances, veja este vídeo:
Posso aderir aos dois?
Que tal unir forças e aderir as duas formas de poupar!?
Você pode, por exemplo, investir no consórcio da sua casa própria em um plano que caiba no bolso e ainda ter uma conta poupança, depositando mensalmente, para estar sempre protegido de imprevistos. Dessa forma, se precisar usar a sua poupança em uma emergência você já sabe que isso não vai interferir na compra da sua casa própria.
Agora que você entendeu as características e diferenças entre poupança e consórcio, o que acha de descobrir se investir em consórcio vale a pena?
