A falta de educação financeira já é considerada epidemia no Brasil. Não é a toa que 63 milhões de pessoas estão com o nome no SPC e no SERASA.

Pode parecer estranho associar a desorganização das finanças e a inadimplência com uma doença mas, analisando a situação socioeconômica dos brasileiros, não é exagero afirmar com segurança que o descontrole com as finanças leva à degradação moral, física e emocional, adoecendo famílias inteiras.

Quando falamos em empresas, os dados também não são animadores: são 8 milhões de Microempreendedores Individuais (MEIs) totalmente falidos.

Esses dados são reforçados por Reinaldo Domingos, PHD em educação financeira, escritor, educador, terapeuta financeiro e a maior referência do Brasil sobre o assunto. Em seu livro, TERAPIA FINANCEIRA, ele explica a metodologia DSOP (Diagnosticar, Sonhar, Orçar e Poupar), que aponta a cura para essa epidemia; uma pílula a ser tomada diariamente, transformando nosso comportamento e nossa relação com o dinheiro.

Os 4 pilares

Conforme Domingos, não estamos codificados para utilizar o dinheiro como instrumento para a realização de sonhos. No Brasil, geralmente o primeiro contato das crianças com moedas ou cédulas acontece para consumo momentâneo, como comprar balas no mercadinho da esquina.

Quando adultas, essas crianças continuam com esse comportamento equivocado, acreditando que o dinheiro serve apenas para o consumo imediato e o pagamento de contas, deixando os sonhos sempre por último.

A metodologia DSOP inverte essa lógica e ensina como priorizar a realização dos sonhos antes de qualquer gasto, investimento ou pagamento, a partir de 4 pilares: Diagnosticar, Sonhar, Orçar e Poupar.

Diagnosticar

Nesse primeiro pilar da metodologia DSOP, entendemos como controlar as finanças para realizar sonhos, fazendo um Raio-X da situação financeira. Conforme Reinaldo Domingos, além de registrar bens, dinheiro guardado e despesas, é preciso realizar um apontamento de gastos diariamente por no mínimo 30 dias e no máximo 90 – isso deve ser feito no ato da compra.

É preciso especificar cada despesa (uma bolsa, por exemplo) que deve ser anotada separadamente. Após esse período, identifica-se o padrão de vida real, traçando um mapa da sua verdadeira situação financeira. Fazendo isso, é possível apontar desperdícios e ter mais consciência na tomada de decisões, mudando comportamentos que sabotam o orçamento.

Sonhar

O segundo pilar da metodologia DSOP destaca que os sonhos devem ser priorizados, pois são eles que motivam, fazem crescer e prosperar. Por isso, é preciso estabelecer e registrar sonhos todos os anos, de curto, médio e longo prazo.

A ideia é unir a família e apontar sonhos individuais e coletivos, sem deixar as crianças de fora. Depois, pensa-se na redução de despesas e retenção de uma parte dos ganhos para priorizar a realização desses sonhos.

A metodologia é bastante clara: sonha-se primeiro e só depois parte em busca dos recursos pra realizar.

Orçar

Nesse pilar, Reinaldo Domingos aponta uma das principais ferramentas da metodologia DSOP: o Orçamento Financeiro. Deve-se registrar ganhos e subtrair o valor necessário para a realização de sonhos, descrevendo cada entrada e saída do orçamento.

Com base nisso, é possível descobrir: para onde vai a maior parte do rendimento, as principais despesas (e verificar se são todas necessárias), onde os gastos podem ser reduzidos e quais podem ser completamente eliminados.

É importante registrar inclusive as contas parceladas, cujo valor deve ser lançado, em sua totalidade, no mês da compra.

Deve-se fazer projeções no orçamento em curto, médio e longo prazo, sempre priorizando os sonhos antes de fazer qualquer pagamento mensal.

Analisando as despesas, é possível reduzir e até eliminar algumas delas, estabelecendo um percentual da renda apenas para saldar dívidas (que não deve ultrapassar 30%), e conseguindo definir a quantia que será guardada para a realização do sonho.

Poupar

No último pilar da metodologia DSOP, define-se o destino do dinheiro guardado em curto, médio e longo prazo. Segundo Domingos, é preciso poupar um valor para cada sonho, ao mesmo tempo.

Além disso, é preciso compreender seu perfil de investidor e poupar de 10 a 50% dos ganhos, buscando sempre o melhor desconto na hora de consumir e diversificando os investimentos de acordo com o tempo de realização dos sonhos.

A ideia é adequar o orçamento para que as despesas não ultrapassem os 30% da renda total.

A metodologia DSOP, de Reinaldo Domingos, é um marco na educação financeira no Brasil, justamente por permitir que os sonhos sejam priorizados nas finanças, sendo um impulso para uma séria mudança cultural na forma como o brasileiro se relaciona com o seu dinheiro.

É uma receita de sucesso facilmente aplicável e que funciona para todos os tipos de públicos, basta ser aplicada.

E pra entender melhor como aplicar, você pode acessar esse conteúdo no nosso canal do YouTube: Diagnosticar, Sonhar, Orçar e Poupar: a fórmula do sucesso financeiro!