Certamente, você já ouviu falar nos consórcios. Eles são uma forma de compra planejada criada nos anos 60 e que, ao longo das décadas, se transformaram numa maneira muito popular entre os brasileiros para fazer a aquisição de diversos tipos de bens. Isso inclui veículos e imóveis, que são adquiridos sem precisar arcar com juros e com uma burocracia bem menor quando comparada a outras formas de pagamento.
Com isso, é comum que empresas também aproveitem esses benefícios, participando de consórcios específicos. Outras, vão além e recorrem diretamente a um Consórcio Contemplado. Todavia, muitas dúvidas ainda cercam esse tema. Por isso, acompanhe o texto e esclareça as principais questões sobre o assunto. Boa leitura!
Como funciona um Consórcio para empresas?
O Consórcio é uma forma de adquirir bens ou contratar serviços de forma programada. Pessoas interessadas em comprar um mesmo produto se unem num grupo, sob a supervisão de uma administradora, que gerencia os recursos acumulados.
A partir disso, são feitas assembleias mensais, nas quais são sorteados os contemplados da vez. Essas pessoas recebem antecipadamente a carta de crédito, que dá a elas o direito de fazer a aquisição desejada, de acordo com as regras específicas.
A contemplação também pode ocorrer por meio da oferta de lances, que funciona como uma espécie de pagamento antecipado de algumas parcelas e possibilita o recebimento mais rápido da carta de crédito, caso a oferta oferecida seja a maior do grupo naquele mês. De todo modo, até o final do período do Consórcio, todos os consorciados que honrarem seus pagamentos terão direito a sua carta de crédito.
O Consórcio para empresas segue, na maioria dos casos, regras bastante parecidas, excluindo o fato de que ele é destinado para pessoas jurídicas, que se tornam as consorciadas.
Normalmente, empresas entram em consórcios como uma forma de investimento. Assim, ele pode ser destinado para a renovação da frota de veículos, a aquisição de imóveis para a expansão do negócio ou até mesmo a contratação de serviços, como assessorias ou consultorias.
O que é um Consórcio Contemplado?
Não há muito segredo: um Consórcio Contemplado é aquele que já passou pelo processo de contemplação, seja por lance ou por sorteio. Assim, a carta de crédito referente a ele já pode ser usada. Como o contemplado tem a opção de revendê-la, os interessados podem procurá-lo para fazer negócio.
É comum, inclusive, uma mesma empresa adquirir várias cotas no início de um Consórcio com o intuito de revendê-las, já que é possível obter um lucro razoável com essas operações. Por outro lado, quem compra a carta já contemplada tem acesso mais rápido a uma linha de crédito vantajosa, com taxas de juros inferiores a outras opções oferecidas no mercado.
Para comprar um Consórcio Contemplado, é preciso pagar um valor ao dono do crédito, conhecido como ágio, além de assumir as parcelas restantes. E isso tem um motivo: até o momento da contemplação, todo consorciado precisa fazer pagamentos mensais e o ágio serve tanto para que o contemplado que está vendendo a cota recupere o valor investido no pagamento das parcelas até o momento, quanto obtenha o lucro desejado.
Não há nenhuma regra que determine qual o limite do ágio. Tudo vai depender da negociação entre quem está vendendo e quem está comprando a carta de crédito contemplada. Apesar disso, na média, é normal que esse valor seja de 20 a 30% do total do crédito.
Quais são as vantagens de um Consórcio Contemplado para empresas?
Depois de entender como funciona a compra de um Consórcio Contemplado para empresas, veja abaixo quais são as vantagens usufruídas ao escolher essa opção.
Não comprometer o capital de giro do negócio
Capital de giro é nome dado ao montante de recursos financeiros dos quais uma empresa depende para manter suas atividades em pleno funcionamento, sem surpresas que possam comprometer o andamento das atividades.
Normalmente, os custos e despesas incluídos no capital de giro contêm itens básicos, como o pagamento de funcionários, fornecedores e pagamento de contas de água e luz, além da aquisição de novos equipamentos sempre que necessário.
Qualquer decisão que comprometa o capital de giro deve ser avaliada com cuidado. Nesse cenário, o Consórcio Contemplado pode ajudar nas aquisições de novos equipamentos, sem que isso comprometa o capital de giro.
Poder de compra à vista
Os consórcios passam por correções constantes, visando manter o poder de compra da carta de crédito. Isso é essencial, já que essa modalidade de compra pode tomar muitos meses. Assim, com essa correção, as cartas de crédito mantêm seu valor de compra à vista.
Burocracia menor
Os consórcios contam com alguns processos que precisam ser respeitados. Pode ser necessário, por exemplo, comprovar garantias financeiras ou demonstrar a composição societária do negócio. Mas, no geral, a burocracia é bem menor quando comparada a outras formas de compra, como os financiamentos bancários, embora, após a contemplação, seja necessário reunir documentação e garantias.
Possibilidade de descontos
A carta de crédito é um instrumento financeiro comparável a formas de pagamento à vista. Por isso, com ela em mãos, é possível negociar descontos e economizar no momento da compra.
Flexibilidade
A carta de crédito contemplada pode ser usada para aquisição de qualquer bem, dentro do grupo ao qual o Consórcio pertence. Com isso, um Consórcio de Veículos pode ser utilizado para a compra de qualquer veículo, não importando seu modelo ou ano de fabricação. Da mesma forma, o Consórcio Imobiliário permite construção, reforma, ampliação, compra de sede própria e, até mesmo, capital de giro.
E quais cuidados devem ser tomados para evitar problemas?
Para aproveitar todos os benefícios e não ter problemas com a compra da carta contemplada, o ideal é seguir algumas recomendações, que protegerão seu investimento.
A primeira delas envolve um cuidado básico: sempre escolha uma empresa especializada em consórcios. Faça uma pesquisa, analise as propostas e, quando encontrar a corretora ideal, verifique se a administradora responsável pela carta está registrada no Banco Central do Brasil. Junto à essa administradora, verifique se de fato houve contemplação, solicitando um extrato dessa cota.
Mesmo que você tenha dinheiro suficiente para fazer a compra, sempre verifique quantas parcelas foram pagas e quantas faltam para o fechamento do grupo, e principalmente, se você pode pagá-las. Além disso, é altamente recomendável que você leia todo o contrato com muita atenção. Você precisa estar ciente que, depois de assinado, passará a ser responsável por cumprir todas as cláusulas.
Depois que seguir todas essas recomendações, você precisa se certificar de que o seu cadastro está completo. Assim, você consegue encaminhar toda a documentação à administradora e ser aprovado sem nenhum problema. Após isso, é só aguardar a liberação do crédito para poder capitalizar a sua empresa.
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