Quem tem um financiamento imobiliário, sabe o quanto é difícil pagar juros e parcelas altas. É uma dívida longa, muita gente se perde no meio do caminho e não consegue mais pagar as parcelas. Em muitos casos, acontece a inadimplência e até a perda do imóvel. Se você se preocupa com isso, certamente gostaria de descobrir como quitar um financiamento abatendo os juros e economizando muito dinheiro, certo?
Neste conteúdo, nós explicamos algumas maneiras de quitar o financiamento de imóveis através do consórcio e parar de desperdiçar dinheiro com juros. Leia e descubra os detalhes!
O que é consórcio?
Para você compreender de que maneira ocorre a quitação de um financiamento usando o consórcio, primeiro você precisa entender como esse sistema funciona. Resumidamente, o consórcio é a união de pessoas com o mesmo objetivo de comprar bens ou contratar serviços com parcelas pequenas, sem juros e sem entrada.
Cada componente do grupo investe em prestações mensais formando um caixa. Para saber quem recebe o crédito antes, todos os meses a administradora de consórcio organiza assembleias aonde sorteia um ou mais consorciados conforme o saldo do grupo. O tempo de investimento varia de acordo com o bem ou o serviço, mas consórcios imobiliários geralmente duram 180 meses.
É imporante que você saiba que existem maneiras de adiantar essa contemplação e receber o crédito rapidamente, sem depender dos sorteios, como explicaremos mais abaixo.
Como quitar um financiamento com consórcio?
O consórcio é uma estratégia bastante inteligente que tem ajudado milhares de pessoas a fugirem do endividamento. Isso porque elas conseguem quitar antecipadamente todo o financiamento, e por isso os juros são abatidos.
Funciona assim:
- Você define o valor que precisa para pagar o financiamento da sua casa ou ap.;
- Entra em um grupo de consórcio de imóveis;
- Investe em pequenas parcelas mensais, sem juros;
- Aguarda os sorteios ou oferta um lance para adiantar a contemplação;
- Quando contemplado, você pode usar todo o crédito para pagar seu financiamento.
Mas o que é essa oferta de lances?
Ofertar um lance nada mais é do que antecipar o pagamento de algumas parcelas do consórcio para o grupo. Se sua oferta for a maior do mês, você é contemplado e já pode usar o crédito para quitar todo o seu financiamento. Essa oferta pode ser feita com recursos próprios, com seu FGTS, ou descontando um percentual do seu próprio crédito.
A gente explica melhor como esses lances funcionam neste vídeo:
Se você não tem tempo para esperar e quer quitar logo esse dívida cara e economizar nos juros, mas não quer usar a estratégia dos lances, existe outra maneira de levantar esse recurso sem demora. Continue a leitura e descubra!
Como quitar um financiamento com cartas contempladas?
Uma carta de crédito contemplada nada mais é do que um consórcio que já passou pelo processo de contemplação. Em alguns casos, o dono dessa cota decide vender esse crédito e é nesse ponto que você pode se beneficiar desse sistema. O que você pode fazer é comprar uma dessas cotas que tenha o valor total que você precisa para liquidar seu financiamento.
Você deve quitar o valor que foi pago por esse consórcio até o momento da sua contemplação e pagar um ágio ao dono original dessa cota, assumindo o restante das parcelas. Mesmo com esse ágio, o valor dessas cotas contempladas costuma ser 10 vezes menor do que os juros dos financiamentos, por isso essa solução é bastante procurada.
Fazendo isso, você já pode usar o crédito para pagar à vista todo o seu financiamento, abatendo os juros.
Se você quer entender os detalhes da compra de uma carta de crédito contemplada, nós temos um eBook gratuito que explica o passo a passo, basta preencher o cadastro abaixo para acessar:
O que devo considerar antes de quitar um financiamento com consórcio?
A operação que substitui o financiamento pelo consórcio é regulamentada pela Lei do Consórcio, mas é importante que você tenha conhecimento sobre algumas considerações:
- Os contratos de financiamento e os grupos de consórcio devem ser posteriores ao ano de 2009 (quando a lei entrou em vigor);
- Ambos os contratos devem estar relacionados ao mesmo bem: um contrato de financiamento imobiliário pode ser quitado com uma carta de crédito imobiliário devidamente contemplada;
- O uso da carta de crédito para quitar o financiamento deve estar previsto em contrato;
- Para liquidar o financiamento, a carta de crédito contemplada deve ter valor igual ou maior ao saldo devido à instituição financeira;
- Tem saldo no FGTS? Você pode usar 100% dele para ofertar lance ou mesmo quitar parte do consórcio.
Quais são os primeiros passos para acessar essa solução?
Se você quer quitar a dívida de um financiamento imobiliário com um consórcio, em primeiro lugar você deve procurar uma administradora de consórcios idônea, confiável, com bons depoimentos e que esteja, é claro, registrada no Banco Central do Brasil. Essa administradora vai te orientar sobre o procedimento e esclarecer os termos do contrato.
Você deve verificar atentamente se o documento prevê a quitação de financiamento antes de fechar negócio.
Uma vez o consórcio contratado – caso você não opte por adquirir uma carta já contemplada – basta aguardar a contemplação ou fazer ofertas de lances, conforme explicamos. Depois de contemplado, você deve procurar a instituição financeira onde contratou o financiamento e seguir as formalidades para quitar a dívida com essa carta de crédito.
A instituição vai verificar o débito do seu financiamento e confirmar se o valor da sua carta contemplada é suficiente para cobrir essa conta. Feito isso, você providencia seus documentos pessoais e do imóvel, e quita algumas despesas de operação, como taxas de cartório e impostos.
E não esqueça: você tem direito ao desconto proporcional dos juros quando faz a quitação antecipada.
Por que é mais vantajoso trocar um financiamento por consórcio?
Existem muitas vantagens para quem escolhe fazer uma compra parcelada sem juros utilizando um consórcio. Citamos algumas delas:
- Como não há empréstimo ou financiamento, não existe qualquer taxa de juros;
- Não precisa dar entrada;
- As parcelas são pequenas;
- Existe taxa administrativa, mas ela é bem inferior aos juros dos financiamentos;
- Você economiza 10 vezes mais em comparação com financiamentos;
- Se você tiver dificuldades no caminho, existem várias maneiras de adaptar o valor do crédito.
- É possível usar o FGTS para ofertar um lance, pagar parcelas ou quitar completamente o consórcio.
Viu só quantos benefícios existem para quem quita um financiamento imobiliário com consórcio? É uma solução inteligente e viável que pode te ajudar a ter mais tranquilidade para investir no seu imóvel.
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