Se você está pensando em financiar um veículo, provavelmente se preocupa em saber o valor real dos juros embutidos nessa compra, afinal, ter conhecimento dos detalhes da operação é fundamental para você estar ciente da dívida que vai assumir e também para não ser enganado por propostas obscuras. Nessas horas, muita gente se confunde com os números e não sabe exatamente como o cálculo de um financiamento de veículo deve ser feito.
Você está nessa situação? Não se preocupe, neste conteúdo nós te ensinaremos uma maneira fácil e mostraremos na prática como fazer essa conta sem erro.
Para quem vale a pena financiar?
Antes de considerar um financiamento para adquirir um veículo, além de aprender a calcular corretamente essa operação, é importante ter conhecimento sobre como essa modalidade de aquisição de crédito vem se comportando no mercado brasileiro. Segundo pesquisa divulgada pela B3, o financiamento de veículos em 2019 cresceu 7,5% com relação ao ano anterior, representando 53,6% do total de veículo vendidos.
Embora a venda de veículos via financiamento tenha sido a mais expressiva desde 2014, especialistas alertam que esse crescimento não significa um aquecimento no mercado de consumo e ocorreu devido aos aplicativos de transporte de pessoas, como Uber, 99 e Cabify.
Outra pesquisa da Câmara Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL) revela que 40% das pessoas que atrasam o pagamento das parcelas de financiamento são negativadas pela inadimplência. Portanto, antes de se comprometer com uma dívida longa, é importante manter os pés no chão e não se deixar levar pela “síndrome da pressa”.
Tenha em mente que não basta as parcelas se adequarem ao seu bolso, você precisa fazer um planejamento do seu orçamento em médio e longo prazo, prever os riscos para saber se vai conseguir pagar essa conta até o fim mesmo que aconteça algum imprevisto e, é claro, calcular com calma o financiamento do veículo que você pretende adquirir.
Por que é importante calcular o financiamento?
Agora que você compreendeu a importância de fazer um planejamento e prever os riscos antes de realizar essa compra, é necessário entender porque calcular o financiamento de um veículo é fundamental, já que é desta maneira que você vai conseguir conferir imediatamente as propostas que receber e checar se a taxa de juros que o vendedor oferecer bate com a realidade.
Vamos imaginar que você queira adquirir um veículo no valor de R$ 40 mil. É provável que você tenha que desembolsar pelo menos 20% de entrada, ou seja, R$ 8 mil. Supomos que você se comprometa em pagar o restante em 60 prestações e o vendedor informe que o valor das parcelas será de R$ 812,59. Como saber o valor exato do juro que você vai pagar?
E isso que vamos te ensinar agora.
Como calcular um financiamento de veículo?
Para calcular com exatidão o financiamento do veículo que você pretende adquirir, você precisa de uma calculadora HP 12 C. Se você não tem, não se preocupe, não é todo mundo que tem uma calculadora dessas na gaveta. Você pode baixar rapidamente um aplicativo gratuito no seu smarthphone e até no seu computador. Então faça isso agora mesmo e retorne aqui para continuar seguindo nossas orientações.
Com entrada
Antes de continuarmos, você precisa entender o que significa as operações que vamos utilizar. Confira na legenda abaixo:
CHS → Muda o sinal
Enter → Introduz números, separa números
PV → Calcula e armazena o valor atual (fluxo inicial)
n → Calcula e armazena o número de períodos
PMT → Calcula e armazena o Pagamento Periódico (prestação)
i → Calcula e armazena a taxa de juros por período
Agora, para saber o valor que você vai pagar de juros num financiamento de veículo, é preciso primeiro considerar o valor total desse bem. Vamos usar o mesmo exemplo de R$ 40 mil que já estamos utilizando, com os 20% de entrada (R$ 8 mil) com o suposto valor das parcelas de R$ 812,59.
Para este caso, a sequência que você deve digitar na calculadora é a seguinte:
40.000,00 → ENTER → 8.000,00 → (-)
CHS→ PV → 60→ n→ 812,59 → PMT
i = 1,50
Este resultado é a taxa percentual exata que você vai pagar por mês pelo financiamento de um veículo 40 mil (com entrada de 20%): 1,5%. No entanto, você pode adaptar esta mesma fórmula a qualquer valor; a sequência é sempre a mesma, basta alterar as variáveis.
Sem entrada
Caso você queira financiar os mesmos R$ 40 mil, mas sem entrada, e o vendedor oferecer uma proposta de 60 parcelas de R$ 1.095, a taxa de juros será diferente. E pra descobrir esse valor, a sequência então fica da seguinte forma:
40.000,00 → ENTER
CHS → PV → 60 → n → 1.095,68 → PMT
i = 1,80
Neste caso, você pagará a taxa de 1,8% ao mês se financiar R$ 40 mil sem entrada. Agora é só multilpicar essa taxa pela quantidade de parcelas para saber o valor total que você vai pagar de juros se decidir financiar um veículo.
Se você ainda tiver dificuldade de fazer esse cálculo da maneira como ensinamos, o Banco Central disponibiliza a Calculadora do Cidadão, uma ferramenta bastante prática e intutitiva que vai ajudar você a fazer essa conta sem erro.
Não importa a maneira que você utilizar para calcular o financiamento do veículo que pretende adquirir, o importante é fazer essa conta. Afinal, descobrir exatamente o quanto vai pagar confere mais liberdade ao comprador, que pode tomar decisões com mais conhecimento sem ter medo de errar nem ser enganado por pessoas que agem de má fé, não é verdade? Se você fez esse cálculo e considerou o valor do juro muito alto, o que acha que conhecer a única maneira comprovada de comprar um carro parcelado sem juros?
